代签的保险合同为何无效
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去年五月，王女士为先生买了一份生死两全长寿保险，保单上面的签名是王女士代其先生签的，事后王女士把此事告诉了他的先生，先生 表示认可。今年一月王女士的先生因车祸身亡，王拿着保单去保险公司 要求理赔，但被拒赔，理由是：被保险人的签名不是他本人亲笔签的。 王女士不同意，因为当时办理投保时，保险公司的代理人并没有告知。
分析：
王女士这份保险合同确实是无效的。
因为此合同违犯法律的强制性规定。《合同法》第五十二条第五款 规定：违犯法律，行政法规的强制性规定，合同无效。《保险法》第五 十五条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意 并认可保险金额的，合同无效。当然，父母为未成年子女代签的除外。
法律之所以这样规定，是为了防止道德风险，即投保人、受益人为索赔保险金而杀害被保险人的保险诈骗行为。在一份保险合同中，当投 保人与被保险人不是同一人时，至少三方当事人，即投保人、被保险 人、保险人（保险公司），缺少任何一方的签字、盖章，合同都是无效 的。另外，保险公司没有履行告知的义务，责任是否在保险公司呢？不是这样的。本案中王女士具有完全的民事行为能力，应当对自己 代人签约的行为负责，法律不以王女士不知这种规定而保护王女士。
提示：现在各保险公司这样的无效保单很多，这同广大保户缺乏法 律知识和法律意识有关，当然，保险公司对代理人缺乏必要的培训也是 一个因素。
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